Für wen ist sie wichtig?
Familien
Schutz gegen Verlust des Hauptverdieners – besonders bei Alleinerziehenden
Immobilienfinanzierer
Absicherung des Kredits, damit die Familie das Haus behalten kann
Unternehmer
Absicherung von Geschäftspartnern und Unternehmensnachfolge
Unverheiratete Paare
Keine gesetzliche Hinterbliebenenrente – private Absicherung nötig
Wie hoch sollte die Summe sein?
Es gibt drei Verlaufsmodelle für die Versicherungssumme:
Konstant
Gleiche Summe über die gesamte Laufzeit
Linear fallend
Sinkt jährlich um einen festen Betrag
Annuitätisch fallend
Passt sich der Restschuld an (z.B. Kredit)
Faustformeln sorgen oft für Über- oder Unterversicherung anstatt für die passende Versicherungssumme. Deshalb immer mit einem Berater abklären.
Welches Modell ist das Richtige?
Einzelvertrag
Auf das Leben einer Person. Leistung geht an die Erben.
Ggf. erbschaftssteuerpflichtigVerbundene Leben
Zwei Leben in einem Vertrag (z.B. Ehepaar). Bei Tod eines Partners erhält der andere die Leistung.
Ggf. erbschaftssteuerpflichtigÜber-Kreuz-Versicherung
Zwei separate Verträge, bei denen Partner gegenseitig Versicherungsnehmer sind.
Nicht erbschaftssteuerpflichtig – empfohlen!Jedes Modell hat Vor- und Nachteile. Stelle eine Anfrage, um herauszufinden, welche Lösung zu dir passt.
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